Notre travail ne se limite pas à rassembler des documents et présenter un dossier aux établissements bancaires. Par expérience, la clef de la réussite provient du travail réalisé en amont pour constituer le dossier et présenter le business plan.
C’est d’un travail colossal puisque chaque entreprise est unique et présente des particularités pouvant s’avérer décisives à l’obtention du prêt et qui n’auraient pas été soulevées sans une expertise.
Il faut corréler les informations chiffrées, les données communiquées par les experts-comptables avec le fonctionnement quotidien de l’entreprise. Il s’agit de comprendre et expliquer quels sont les forces, les faiblesses, les opportunités ou encore les menaces de l’entreprise à court, moyen et long terme.
Ainsi, pour continuer de perfectionner nos méthodes, ce nouveau logiciel permettra de présenter aux établissements bancaires une structure détaillée et personnalisée de chaque plan de financement de nos clients. C’est une réelle plus-value puisque le banquier aura toutes les cartes en main pour comprendre le projet de nos clients. Nous sommes convaincus qu’une connaissance réelle et technique de l’activité des clients professionnels en amont améliore les relations à long terme avec l’établissement de crédit.
Nous relevons donc le défi d’accompagner et conseiller les entreprises à concrétiser tous leurs projets.
Concrètement, les principaux axes porteront sur les points suivants :
- LE PROJET
- LE PORTEUR DE PROJET
- LA STRUCTURE
- ÉLÉMENTS FINANCES
- BUSINESS PLAN
- SYNTHÈSE
- PARAMÈTRES
Prenons l’exemple fictif de Monsieur DUPONT qui a créé son cabinet A d’architecture en 2019. Il a pour projet de racheter le fonds de commerce du Cabinet B car le gérant part à la retraite.
Présentation du PROJET
CABINET A
Acquisition d’un fonds de commerce
LE PROJET nous permet de reprendre le nom de la société qui souhaite obtenir un financement. Nous pouvons insérer un logo ainsi que des photos de la société ce qui permet de comprendre la situation concrète de l’entreprise.
LE PORTEUR DE PROJET nous permet de détailler aux banques vos informations personnelles et professionnelles. En effet, nous reprenons dans le détail votre parcours, vos expériences et vos diplômes. Cette partie nous permet aussi de détailler vos motivations personnelles dans ce projet et le titre de chaque personne (associé, gérant, gérant-salarié…)
Présentation
Monsieur Archie DUPONT, né le 10/9/1985 ,
habite au centre ville 81000 LAVAUR.
Profession
Architecte
Antécédents
a fait l’objet de faillite : NON
a eu un incident de paiement : NON
a été interdit bancaire : NON
Expériences
Cabinet B Architecte dans un cabinet sur Toulouse – en
CDI pendant 11 ans (2009 à 2020)
Diplômes obtenus
2003 – Baccalauréat Baccalauréat général scientifique – Mention
Très Bien
2006 – Obtention DEEA Mention Bien
2008 – DEA Mention Très Bien
2009 – HMONP
Habilitation à exercer la maîtrise d’oeuvre en
son nom propre (permet d’exercer en libéral
LA STRUCTURE nous permet de décrire le montage que vous souhaitez réaliser c’est-à-dire toutes les informations juridiques sur la structure porteuse du projet, les parts que vous ou les autres associés détiendrons dans la société et le patrimoine financier de la société ou des associés.
Si la structure porteuse du projet est en cours de formation, nous pouvons l’indiquer et nous appuyer du projet de statut pour compléter ces données.
ÉLÉMENTS FINANCÉS, cette partie se divise en trois parties.
Dans notre exemple, nous commençons par détailler la composition du capital social de la structure porteuse du projet.
Présentation du projet
Monsieur DUPONT souhaite acquérir le fonds de commerce de la société Cabinet B géré par Madame B.
Le capital social est de 400 000€ et est divisé en 1000 parts sociales de 400€ chacune, entièrement libérées et en une seule catégorie.
Le Cabinet B de Monsieur DUPONT souhaite acquérir ces 1000 parts sociales.
Éléments financés
Intitulé Montant Fond de commerce 400000 €
Plan de remboursement
Acquisition : 400 000€
Frais d’avocat : 10 000€
Frais bancaire : 500€
Frais de courtage : 6 000€
DIS : 1 600€
*Les frais de courtage sont calculés en fonction du montant financé, vous pouvez consulter les tarifs en vigueur sur notre site dans la rubrique « Tarifs ».
LE BUSINESS PLAN est la partie du dossier qui va nous permettre d’informer la banque du fonctionnement concret et quotidien de l’entreprise. Il s’agit de la partie la plus détaillée du dossier de prêt puisqu’elle reprend les éléments suivants :
- Les partenaires clés de votre entreprise peuvent être par exemple vos principaux fournisseurs. Il est alors important de détailler leur habitude de paiement et de livraison ou encore le nombre d’année que vous travaillez avec eux.
- Les activités clés nécessaires pour réaliser la production de l’entreprise, votre réseau de distribution, vos relations clients ou encore vos sources de revenus.
- La problématique client que vous résolvez, les gammes de produits proposés selon la segmentation de vos clients ou enfin les besoins clients que vous résolvez.
- Les relations clients que vous avez mis en place dans votre entreprise. Quel type de relation chaque segment de client souhaite que vous établissiez avec eux, comment elles s’intègrent avec votre business model et combien coûtent-elle ?
- La segmentation de vos clients est une partie importante puisque cela prouve que vous avez ciblé votre production selon une étude des besoins de vos clients. Le banquier comprend alors pour qui vous créé de la valeur et quels sont vos plus gros clients.
- La création d’un canal de distribution est aussi une partie pouvant être détaillée ce qui permet d’expliquer comment il est intégré à votre business model. Nous détaillons quel est le canal qui fonctionne le mieux, pourquoi est-il rentable ?
- Les coûts les plus importants de votre business model (ressources, activités…).
- Les revenus les plus importants de votre business model. Cela permet au banquier de comprendre l’offre que vos clients paient actuellement, et combien sont-ils prêts à payer.
- Si votre entreprise a déjà obtenu un financement auprès d’un autre établissement bancaire, nous pouvons l’indiquer pour obtenir les mêmes conditions ou des conditions plus avantageuses.
- Nous pouvons indiquer les risques et les contraintes de votre projet (en lien avec le secteur, le type de production, le type de client…). Ces risques peuvent être multiples (réglementaires, géographiques, techniques ou matériels). Les indiquer nous permettra ensuite de montrer quelle stratégie vous avez mis en place pour lutter contre ces contraintes, les diminuer ou les maitriser.
- Nous insérons les documents prévisionnels fournis par votre expert-comptable des trois prochaines années.
- Puis nous détaillons le potentiel de développement de votre entreprise à moyen et long terme en nous appuyant sur les données chiffrées de l’expert-comptable.
- Il en est de même sur les salariés de l’entreprise, ce qui permet d’expliquer la configuration que votre entreprise a au moment T et celle que vous envisagez de prendre sur les 3 prochaines années.
- Les éléments financiers sont repris avec le compte de résultat et le bilan de la société. Nous exposons ici les ratios clefs de l’entreprise et la potentielle évolution de l’activité.
- Enfin, nous exposons le SIG Solde intermédiaire de Gestion de l’entreprise, donnée que nous pouvons commenter si besoin dans la synthèse.
Enfin, la SYNTHESE permet de conclure sur votre dossier de prêt avec ses forces et ses faiblesses.